在全國第五次金融工作會議上，習近平總書記提出金融要回歸本源，真實服務實體經濟，并明確將“三農”發展列為重點服務領域，這對河南這樣的農業大省、人口大省具有重大意義。當前，我省正處于農業供給側結構性改革、新型城鎮化建設和扶貧攻堅的關鍵時期，多重發展機遇和發展任務疊加，對高水平金融服務需求愈加迫切，急需現代金融有效發揮引領作用，帶動各類優質要素向農村農業集聚。因此，我省應加快推進農村普惠金融改革，加快金融創新，優化服務方式，為全省農村經濟社會發展培育新動能。

構建農村普惠金融體系。農業自身的弱質性決定了不可能只依靠商業化模式發展農村金融。要有效提升農村金融的覆蓋面、供給規模以及深度，必須加快構建多層次、多功能和可持續的農村普惠金融體系。一方面，加快構建農村金融組織體系，促進商業性、政策性、開發性與合作性金融相互配套，大中小微金融機構相互協作，滿足多層次的農業農村生產力發展需要。另一方面，加快完善農村金融功能結構，促進融資平臺、征信體系、擔保機構、保險機制等相互銜接，建立“政銀擔保投”聯合支農的新型合作機制，緩釋“三農”發展中的信貸風險。要有效引導農村金融服務重心下沉，在加快推進商業銀行普惠金融改革的同時，更加注重培育村鎮銀行等新型農村金融機構，發揮中小金融機構在農村基礎金融服務中的生力軍作用。

活化農村資源金融屬性。農地是各類農業經營主體最重要的資源，但長期建立在分散經營基礎上的“人地關系”，導致承包經營權缺乏流動性，抵押、擔保等金融屬性不能充分表現。因此，新時期農村金融改革必須以土地金融創新為突破口，促進農地制度改革與金融創新良性互動。要進一步深化農村產權制度改革，在加快農村各類資源資產權屬認定的基礎上，積極探索“三權分置”的有效實現形式。加大農村土地承包權、經營權和林權抵押貸款試點力度，鼓勵試點地區創新業務模式，探索可復制、可推廣的成功經驗。加快建設農村產權交易平臺，推動部門確權信息與金融機構聯網共享，建立農村集體產權市場化退出機制，多渠道激發農村資源的金融屬性。

全面加快農村金融創新。當前，城市金融創新快速發展，而農村金融創新長期滯后，產品結構單一、適應性不強、差異化服務不足等問題突出，不能滿足新型農業經營主體旺盛的金融需求，更難以適應農業供給側結構性改革的需要。因此，要著力提升金融服務供需契合度，量身打造適應現代農業內在規律的特色產品，加快建立符合新型經營主體生產經營特點的工作機制。例如，隨著農業市場化改革不斷深入，以價格波動為主的市場風險在加劇，同時隨著農田基礎設施不斷完善，農業自然風險在降低，此時就應當創新農業保險品種，從“保產量”向“保收入”轉變。同時，要加強支付結算工具創新，注重傳統金融機構與新興支付方式結合，利用移動支付、互聯網支付更便捷地開展存儲、信貸和保險等基礎金融服務，有效破解傳統農村金融服務高成本問題。

優化農村金融生態環境。金融生態是指金融運行的外部環境，金融運行的一些基礎條件、法律制度環境是金融生態的主要構成要素。農村金融可持續發展離不開良好的農村金融生態環境。要加快完善農村金融基礎設施，加強金融支付網絡建設，積極發展現代支付工具，提高鄉鎮網點覆蓋率，著力打通普惠金融服務的“最后一公里”。加快構建農村征信體系，優化農村信用環境，盡快建設統一的征信數據平臺，建立信用評估指標體系，推進農村信用信息資源的部門整合和城鄉聯動，提高信貸的可獲得性。著力提升農村金融監管水平，加快農村信用社改革，帶動各類農村金融機構建立現代金融企業制度，重點促進村鎮銀行、社區銀行等小微金融機構和合作金融組織完善內部控制制度。

持續有效推進金融扶貧。金融是現代經濟的核心，金融扶貧是打贏脫貧攻堅戰的重大舉措和關鍵支撐。2016年12月，我省蘭考縣經國務院批復成為國家級普惠金融改革試驗區，為全國縣域金融扶貧探索可持續發展道路。8個多月以來，金融扶貧在蘭考縣開展得風生水起，已探索出“三位一體”“四位一體”、小額扶貧貼息貸款、產業發展信用貸款、新型農業經營主體貸款、“脫貧路上零風險”、“小康路上有保障”等多種金融扶貧模式。得益于金融扶貧等一系列扶貧舉措，蘭考縣已如期實現“三年脫貧”目標。目前，應當及時總結蘭考金融扶貧的好做法、好經驗，在全省具備條件的地區加快復制推廣，共享改革試驗區的制度紅利。同時，要注重發揮財政與金融的協同作用，以有限的財力撬動適度的金融資源，優先投向薄弱環節和薄弱區域，建立金融扶貧的長效機制。 (作者單位：省政府發展研究中心)

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